Finanční plán: Základní kámen vaší finanční budoucnosti!

Finanční plán je omílaný název, heslo ve finančním poradenství, ale víte, co to je finanční plán a k čemu slouží?

Pro ty, kdo finanční plán znají to bude opakování nebo doplnění informací, pro ty, kteří o něm nikdy neslyšeli to budou zcela užitečné informace o tom, jak zlepšit svůj životní standard a zajistit růst vašeho majetku. Vytvoření finančního plánu je jedním z nejdůležitějších kroků, které můžete udělat pro zajištění své finanční stability a dosažení svých životních cílů. Tento plán vám pomůže efektivně spravovat vaše příjmy, výdaje, úspory a investice.

Plán zahrnuje detailní rozbor a optimalizaci vašich financí. Měl by analyzovat vaše příjmy, výdaje, úvěry, pojištění, investice a další finanční produkty, aby vše fungovalo v dokonalé harmonii. Cílem je nejen zajištění vašeho zdraví a bydlení, ale také optimalizace úvěrů a celkové finanční stability vaší domácnosti.

Základem je zjistit maximum informací o vás, a to tak, aby mohl být sestavený relevantní finanční plán. Výsledkem tohoto plánu pak je dlouhodobě zvyšovat váš majetek.

Finanční plán vám pomůže získat odpověď i na otázku, kolik si musíte našetřit, abyste inkasovali 40 000 Kč měsíčně ve svých 60 letech, a to i přesto, že vám je nyní 35 let. Přesně takto může být definován jeden z vašich cílů – zajištění na penzi. Pak by byla potřebná výše úspor 5 655 372 Kč

I na dalších mnoho otázek vám může odpovědět finanční plán…

Finanční koncept, který pro klienta vytváříme, směřuje také k ideální struktuře dělení majetku. Toto dělení vychází z již po staletí ověřeného systému dělení majetku na ideální třetiny. Jedná se o hotovost, majetek a investice.

Každá z těchto složek má své výhody a nevýhody. Snížení rizika dochází při správné diverzifikaci neboli rozložení vašeho majetku/portfolia. Dělení má dva základní účely:

• Ochránit majetek proti různým výkyvům trhů, krizím atd. (např. v případě propadu kapitálových trhů přikoupit zajímavá aktiva, nebo při krizi na realitním trhu koupit levně zajímavou nemovitost a se ziskem ji v krátkém horizontu prodat).
• Rozmnožovat majetek, tedy aby majetek rostl na svém objemu a hodnotě minimálně na úrovni inflace a tím vám lépe sloužil.

Každé portfolio by mělo stát na pevných základech, proto jako první by měl klient řešit – Zajištění osob a majetku proti rizikům, která mohou nastat. Základním kamenem je tedy zajištění.

Jde o to, že bez příjmu si nemůžete plnit své cíle, jako je například vlastní bydlení, studium dětí nebo zajištění na penzi. Pokud se vám podaří vyřešit zajištění příjmu, je potřeba se věnovat splnění vašich přání a cíle, posledním bodem je dosažení finanční nezávislosti. To, co považujete za finanční nezávislost, si definujete s vaším poradcem.

Základní typy nástrojů pro investování a budování majetku

Investování je klíčovou součástí budování finanční budoucnosti, ale víte, které nástroje jsou pro vás ty pravé? Naše společnost Ščerba & partneři vám pomůže zorientovat se v široké škále investičních možností.

Investiční nástroje zahrnují:

• Cenné papíry: Akcie, dluhopisy a podílové fondy jsou základními stavebními kameny každého investičního portfolia. Nabízejí potenciál růstu a výnosů dají se koupit krátkodobé, dlouhodobé nebo už poskládané portfolia, které spravují různí portfolio manažeři. Alternativou můžou být ETF fondy, které kopírují ty nejúspěšnější fondy a jsou levnější.
• Komodity: Zlato, stříbro, ropa a další komodity poskytují ochranu proti inflaci a diverzifikaci portfolia, a spíš jako doplněk vašeho portfolia.
• Investiční nemovitosti: Investice do nemovitostí mohou přinášet stabilní příjem a zhodnocení hodnoty v čase, tady je základem koupit správně nemovitost. Mít nastavenou strategii,  jestli chce klient koupit a prodat nebo koupit a držet. Jak je správně financovat, aby se vám nemovitosti množily.

Závěrem…

Obecně správné nastavení investičního portfolia je klíčové pro dosažení vašich finančních cílů. Ve společnosti Ščerba & partneři vám nabízíme odborné poradenství, podporu při výběru a správě těchto nástrojů, a to tak, aby odpovídaly vašim potřebám a finanční situaci, která je vždy zcela individuální.

Stále nemáte svůj investiční plán? Na co čekáte? Kontaktujte nás!