Finanční plán: základní kámen vaší finanční budoucnosti

„Finanční plán“ je často omílaný pojem a heslo finančního poradenství. Víte ale, co to vlastně je a k čemu slouží?

Pokud finanční plán znáte, bude pro vás tento článek opakováním a doplněním. Pokud jste o něm nikdy neslyšeli, dozvíte se, jak vám může zlepšit životní standard a zajistit růst majetku. Sestavení finančního plánu patří k nejdůležitějším krokům, které můžete pro svou finanční stabilitu a dosažení životních cílů udělat. Pomůže vám efektivně hospodařit s příjmy, výdaji, úsporami i investicemi.

Co finanční plán obsahuje

Plán zahrnuje podrobný rozbor a optimalizaci vašich financí. Analyzuje příjmy, výdaje, úvěry, pojištění, investice a další finanční produkty, aby vše fungovalo v dokonalé harmonii. Cílem není jen zajištění zdraví a bydlení, ale také optimalizace úvěrů a celková finanční stabilita domácnosti.

Aby mohl vzniknout relevantní plán, potřebujeme o vás zjistit co nejvíc informací. Výsledkem je pak dlouhodobý růst vašeho majetku.

Finanční plán odpoví například na otázku, kolik si musíte naspořit, abyste v 60 letech pobírali 40 000 Kč měsíčně, když je vám teď 35. Přesně takto může znít jeden z cílů: zajištění na penzi. Potřebné úspory by v tomto případě činily přibližně 5 655 000 Kč (modelový výpočet při zhodnocení 6 % ročně – skutečné výnosy se mohou lišit a nejsou zaručeny).

Ideální struktura majetku – třetiny

Finanční plán směřuje také k ideální struktuře majetku. Vychází ze staletími ověřeného systému dělení na třetiny: hotovost, majetek a investice.

Každá složka má své výhody i nevýhody. Riziko snižuje správná diverzifikace, tedy rozložení majetku. Dělení má dva základní účely:

• Ochránit majetek před výkyvy trhů a krizemi – například při propadu kapitálových trhů přikoupit zajímavá aktiva nebo při krizi na realitním trhu levně koupit nemovitost a později ji se ziskem prodat.
• Rozmnožovat majetek – aby rostl objemem i hodnotou alespoň v tempu inflace a lépe vám sloužil.

Nejdřív zajištění, pak cíle

Každé portfolio by mělo stát na pevných základech. Prvním krokem je proto zajištění osob a majetku proti rizikům, která mohou nastat. Bez příjmu si totiž nesplníte cíle, jako je vlastní bydlení, studium dětí nebo zajištění na penzi.

Jakmile je příjem zajištěný, přichází na řadu plnění přání a cílů. Nejvyšším stupněm je finanční nezávislost – co si pod ní představujete, definujete společně se svým poradcem.

Základní nástroje pro investování a budování majetku

Investování je klíčovou součástí budování finanční budoucnosti. Které nástroje jsou pro vás ty pravé?

• Cenné papíry – akcie, dluhopisy a podílové fondy jsou základními stavebními kameny portfolia. Nabízejí potenciál růstu a lze je kombinovat podle investičního horizontu, a to včetně hotových portfolií, která spravují portfolio manažeři. Levnější alternativou jsou ETF fondy, které kopírují celé trhy.
• Komodity – zlato, stříbro a další komodity se tradičně využívají jako ochrana před inflací a pomáhají s diverzifikací. Jejich cena ale výrazně kolísá, proto se hodí spíše jako doplněk portfolia.
• Investiční nemovitosti – mohou přinášet stabilní příjem i zhodnocení. Základem je nemovitost správně koupit, mít jasnou strategii (koupit a prodat, nebo koupit a držet) a vhodně ji financovat.

Závěrem

Správně nastavený finanční plán a investiční portfolio jsou klíčem k dosažení vašich finančních cílů. Ve Ščerba & Partneři vám nabízíme odborné poradenství a pomůžeme vám vybrat a spravovat nástroje tak, aby odpovídaly vašim potřebám i individuální finanční situaci.

Ještě nemáte vlastní finanční plán? Podívejte se, jak jeho tvorba probíhá, nebo nás rovnou kontaktujte.