Úspora na dani až 7 200 Kč ročně
Vklady až do 48 000 Kč ročně si odečtete od základu daně. Ušetřené peníze doporučujeme znovu investovat – pak se zhodnocují i ony.
Penze a DIP
Důchod si připravte sami – a nechte stát přispět
Státní důchod sám o sobě vaši životní úroveň neudrží. Dlouhodobý investiční produkt (DIP) a penzijní spoření vám pomohou spořit výhodněji – s daňovou úsporou, příspěvky zaměstnavatele a strategií, která z naspořených peněz udělá pravidelnou rentu.
- Konzultace zdarma
- Srovnání celého trhu
- Osobně i online
DIP a penzeInvestice · Ščerba & Partneři
Ve zkratce
DIP (dlouhodobý investiční produkt) funguje od roku 2024 a vklady do něj si můžete odečíst od základu daně až do výše 48 000 Kč ročně (limit je společný pro DIP, penzijní spoření a připojištění, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče), čímž ušetříte na dani až 7 200 Kč ročně. Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně bez daně a odvodů. Podmínkou je spořit alespoň 10 let a peníze vybrat nejdříve v 60 letech. Pomůžeme vám vybrat poskytovatele, nastavit strategii a zkombinovat DIP s penzijním spořením.
Co od nás získáte
Proč spolupracovat právě s námi
Příspěvky zaměstnavatele
Až 50 000 Kč ročně bez daně a odvodů. Pro zaměstnance i majitele firem jde často o nejvýhodnější formu odměny.
Svoboda výběru investic
Fondy, ETF, dluhopisy i akcie od různých poskytovatelů. Strategii určujete vy, my vám ji pomůžeme správně nastavit.
Od spoření k rentě
Připravíme i fázi čerpání – jak z naspořených peněz vyplácet stabilní příjem, i když trhy kolísají.
Proč řešit penzi včas
Spoření na důchod patří k nejdůležitějším finančním cílům. Rozhoduje o tom, jak pohodlně budete žít, až přestanete pracovat. A nezáleží jen na tom, kolik si odkládáte, ale hlavně jak to děláte. Čím dříve začnete, tím déle se vaše peníze mohou zhodnocovat.
Pro představu: pokud chcete v důchodu pobírat rentu 40 000 Kč měsíčně po dobu 20 let, potřebujete naspořit přibližně 5,66 milionu korun (modelový výpočet při zhodnocení 6 % ročně).
Tři cesty ke stejnému příjmu – rozdíl dva miliony
V našem modelovém příkladu mají tři investoři stejný věk (42 let) i hrubou mzdu 60 000 Kč a každý odkládá 4 000 Kč měsíčně. Liší se jen způsobem spoření:
| Investor | Způsob spoření | Výsledek po 25 letech |
|---|---|---|
| Pan Běžný | 4 000 Kč z čisté mzdy, bez výhod | 3,64 mil. Kč |
| Pan Bonusový | DIP + reinvestovaný daňový bonus | 4,18 mil. Kč |
| Pan Chytrý | DIP + příspěvek zaměstnavatele (salary sacrifice) + reinvestice úspor | 5,58 mil. Kč |
Rozdíl mezi panem Běžným a panem Chytrým činí téměř 2 miliony korun – při stejném čistém příjmu i stejných nákladech firmy. Celý výpočet najdete v článku Tři cesty k důchodu.
Výpočet je modelový a počítá s předpokládaným zhodnocením 8 % ročně – skutečné výnosy se mohou lišit a nejsou zaručeny. U salary sacrifice se navíc snižuje hrubá mzda, a tím i vyměřovací základ pro budoucí důchod, nemocenskou a mateřskou; mzda přitom nesmí klesnout pod zákonné minimum.
Do čeho lze v DIP investovat
- Peněžní prostředky – hotovost, spořicí účty, termínované vklady
- Podílové fondy – otevřené fondy kolektivního investování
- ETF, akcie a další investiční cenné papíry obchodované na burze
- Dluhopisy vydané státy EU, centrálními bankami nebo bankami se sídlem v EU
- Zajišťovací deriváty – pouze k zajištění majetku na investičním účtu
Do DIP naopak nepatří kryptoměny, nedostatečně regulované firemní dluhopisy, komodity, přímé investice do nemovitostí ani sběratelské předměty.
Na co si u DIP dát pozor
Poplatky u DIP nejsou regulované a vysoké vstupní či průběžné poplatky dokážou výnos výrazně snížit. Proto vždy sledujeme celkovou nákladovost. Volnost ve výběru investic je výhodou, zároveň ale přináší riziko nevhodně zvolené strategie. Právě s tím vám pomůžeme – DIP nastavíme tak, aby odpovídal vašim cílům.
DIP pro majitele firem
Majitelé firem mohou na DIP ušetřit dvakrát – za firmu (příspěvek je daňově uznatelným nákladem) i za sebe jako zaměstnance. Jak nastavit penzijní benefity pro celý tým, popisujeme na stránce služby pro firmy.
Jak postupujeme
Krok za krokem a bez zbytečných starostí
- 01
Kolik budete potřebovat
Spočítáme, kolik budete v důchodu potřebovat a kolik si na to musíte měsíčně odkládat.
- 02
Kombinace produktů
Navrhneme vhodný poměr mezi DIP, penzijním spořením a případnými příspěvky zaměstnavatele.
- 03
Výběr poskytovatele a strategie
Porovnáme poplatky a nabídku fondů u poskytovatelů DIP a nastavíme investiční strategii.
- 04
Servis a renta
Vývoj pravidelně vyhodnocujeme a s blížícím se důchodem připravíme strategii čerpání.
Partneři
Srovnáváme nabídky těchto institucí
Srovnáváme nabídky celého trhu a vybíráme to, co nejlépe odpovídá vaší situaci.
FAQ
Časté otázky – DIP a penze
Co je DIP?
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je daňově zvýhodněný rámec pro investování na stáří, který funguje od 1. 1. 2024. V rámci DIP můžete u více poskytovatelů investovat do podílových fondů, ETF, akcií, dluhopisů nebo vkladů a využít daňový odpočet i příspěvky zaměstnavatele.
Jaké jsou podmínky DIP?
Investice musí trvat nejméně 10 let (120 měsíců) a peníze lze vybrat nejdříve v 60 letech. Při dřívějším ukončení musíte vrátit uplatněné daňové výhody až za 10 let zpětně. Za předčasné ukončení se nepovažuje převod prostředků k jinému poskytovateli DIP.
Kolik ušetřím na daních?
Od základu daně si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně. Při sazbě daně 15 % to znamená úsporu až 7 200 Kč ročně. Pozor, limit 48 000 Kč se nesčítá – je společný pro DIP, doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, soukromé životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče.
Kolik mi může přispívat zaměstnavatel?
Příspěvky zaměstnavatele na DIP, penzijní spoření a životní pojištění jsou osvobozeny od daně i pojistného do souhrnné výše 50 000 Kč ročně. Pro zaměstnance je to výhodnější než stejná částka vyplacená ve mzdě.
Je lepší DIP, nebo penzijní spoření (DPS)?
Penzijní spoření nabízí státní příspěvek a investice za vás řídí penzijní společnost. DIP dává větší volnost ve výběru investic, poplatky ale nejsou regulované a strategii je potřeba nastavit odborně. Obvykle doporučujeme kombinaci – do DPS vkládat částku, která zajistí maximální státní příspěvek, a zbytek limitu pro daňový odpočet využít v DIP.
Co když se změní zákon?
Daňové výhody a státní podpora se mohou v čase měnit, jak jsme to v minulosti viděli u stavebního či penzijního spoření. Naspořené prostředky ale vždy zůstávají vaše. Změny legislativy sledujeme a strategii podle potřeby upravíme.
Blog
Přečtěte si také
InvesticeTři cesty k důchodu: stejný příjem, o téměř dva miliony víc
Tři investoři, stejná mzda i vklad 4 000 Kč měsíčně – a rozdíl téměř 2 miliony korun. Jak na to s DIP, daňovou úsporou a příspěvkem zaměstnavatele.
Číst článek
InvesticeDlouhodobý investiční produkt (DIP) – vše, co potřebujete vědět
Co je DIP, jak funguje daňový odpočet až 48 000 Kč ročně a příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč, do čeho lze investovat a čím se liší od penzijního spoření.
Číst článekVše pod jednou střechou
Související služby
Investice
Investujte s jasným cílem – podílové fondy, ETF, dluhopisy i pravidelné investování. Strategii nastavíme podle vašeho horizontu, rizika a plánů.
Zjistit vícePro firmy a podnikatele
Firemní pojištění majetku a odpovědnosti, flotilové pojištění vozidel, zaměstnanecké benefity (DIP, penzijní spoření) a financování. Vše od jednoho partnera.
Zjistit víceFinanční plán
Finanční plán propojí pojištění, úvěry, spoření a investice do jednoho funkčního celku. Analýza, plán, realizace a pravidelný servis. Úvodní schůzka zdarma.
Zjistit víceKontakt
Využíváte daňové výhody naplno?
Zkontrolujeme vaše penzijní spoření a DIP a ukážeme vám, kolik můžete získat navíc – bez vyšších nákladů.
- Napište e-mailinfo@scerba-partneri.cz
- Kancelář OpavaKolofíkovo nábřeží 1116/23, 747 05 OpavaZobrazit na mapě →