Strategie podle cíle
Každá investice má svůj účel – rezerva, bydlení, studium dětí, renta. Podle něj volíme horizont i míru rizika.
Investice
Investujte s plánem, ne podle nálady trhu
Peníze ležící na účtu ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. Pomůžeme vám zorientovat se v investicích, nastavíme strategii podle vašeho horizontu a vztahu k riziku a budeme ji s vámi pravidelně vyhodnocovat.
- Konzultace zdarma
- Srovnání celého trhu
- Osobně i online
InvesticeInvestice · Ščerba & Partneři
Ve zkratce
Investiční strategii stavíme na pěti otázkách – na jak dlouho investujete, kolik, jaký výnos očekáváte, jak rychle můžete peníze potřebovat a jaké riziko unesete. Podle odpovědí kombinujeme podílové fondy, ETF, dluhopisy a daňově zvýhodněné produkty (DIP, penzijní spoření) od více investičních společností. Portfolio pak pravidelně vyhodnocujeme a upravujeme.
Co od nás získáte
Proč spolupracovat právě s námi
Výběr z celého trhu
Spolupracujeme s řadou investičních a penzijních společností – Amundi, Conseq, Investika, Edward, J&T, WOOD & Company a dalšími.
Daňové výhody
Využijeme DIP, penzijní spoření i příspěvky zaměstnavatele, aby za vás část investice zaplatil stát.
Pravidelné vyhodnocení
Podpisem smlouvy naše práce nekončí. Portfolio s vámi pravidelně procházíme a upravujeme podle toho, jak se mění váš život i trhy.
Proč investovat
Investice patří ke klíčovým částem každého finančního plánu. Pomáhají majetek budovat i chránit před inflací. O zhodnocení peněz má smysl přemýšlet od chvíle, kdy vyděláte první koruny. Pro někoho je to přirozené, pro jiného jsou investice „španělská vesnice“. Jak se zorientovat v nepřeberném množství investičních možností? To nechte na nás.
Pět otázek před investováním
- Na jak dlouho chcete peníze investovat?
- Jakou částku chcete investovat – jednorázově, nebo pravidelně?
- Jaké zhodnocení očekáváte?
- Jak rychle se musíte k penězům v případě potřeby dostat?
- Jak velké riziko a kolísání hodnoty jste ochotni unést?
Investice mají ze všech finančních nástrojů nejvíce proměnných. Proto je potřeba nastavit je v kontextu všech vašich financí – až po zajištění příjmu a vytvoření rezervy.
S jakými nástroji pracujeme
- Podílové fondy – akciové, dluhopisové, smíšené i nemovitostní od renomovaných investičních společností
- ETF – levné indexové fondy, které kopírují celé trhy
- Dluhopisy – pro stabilnější část portfolia
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP) a doplňkové penzijní spoření – s daňovým zvýhodněním a příspěvky zaměstnavatele
- Rentové strategie – postupné čerpání naspořených peněz v důchodu
Síla času a složeného úročení
Když necháte peníze investované delší dobu, vydělávají i předchozí výnosy – v tom spočívá síla složeného úročení. I pravidelné investice v řádu tisíců korun měsíčně dokážou udělat velký rozdíl, pokud jim dopřejete čas. Ukázku najdete v článku Tři cesty k důchodu.
Máte otázky ke svému současnému portfoliu? Ozvěte se nám – rádi s vámi vše probereme.
Jak postupujeme
Krok za krokem a bez zbytečných starostí
- 01
Investiční dotazník a cíle
Zmapujeme vaše zkušenosti, cíle, investiční horizont a vztah k riziku. Nejen kvůli formuláři, ale v kontextu všech vašich financí.
- 02
Návrh portfolia
Navrhneme konkrétní rozložení mezi fondy, ETF a další nástroje a ukážeme vám náklady i očekávaný vývoj.
- 03
Realizace
Založíme smlouvy a nastavíme pravidelné investice i daňově zvýhodněné produkty.
- 04
Pravidelný servis
Sledujeme vývoj portfolia, rebalancujeme ho a s blížícím se cílem postupně snižujeme riziko.
Partneři
Srovnáváme nabídky těchto institucí
Srovnáváme nabídky celého trhu a vybíráme to, co nejlépe odpovídá vaší situaci.
FAQ
Časté otázky – Investice
Od jaké částky se vyplatí investovat?
Pravidelně investovat můžete už od několika stovek korun měsíčně. Díky složenému úročení hraje hlavní roli čas. Například pravidelná investice 2 000 Kč měsíčně může za 20 let při průměrném zhodnocení 7,5 % ročně narůst přibližně na 1,1 milionu korun (modelový výpočet, výnos není zaručen).
Jaký výnos mohu od investic očekávat?
Záleží na složení portfolia a délce investice. Diverzifikovaná akciová portfolia historicky dosahovala v dlouhém období vyšších výnosů než spořicí účty či dluhopisy, ovšem s větším kolísáním. Minulé výnosy nezaručují ty budoucí, proto riziko vždy volíme podle vašeho horizontu.
Co když budu peníze potřebovat dřív?
Právě proto doporučujeme nejdříve vytvořit likvidní finanční rezervu (obvykle ve výši 3–6 měsíčních výdajů) a teprve potom investovat. Peníze, které budete potřebovat v horizontu několika let, investujeme konzervativněji.
Jsou moje investice v bezpečí, když zkrachuje investiční společnost?
Majetek podílových fondů je oddělený od majetku investiční společnosti a je uložený u depozitáře pod dohledem České národní banky. Úpadek společnosti proto neznamená ztrátu vašich podílů. Tržní riziko, tedy kolísání hodnoty investic, ale zůstává.
Co je lepší – DIP, nebo penzijní spoření?
Nejde o volbu buď, anebo. Penzijní spoření nabízí státní příspěvek, DIP zase větší volnost ve výběru investic. Často je proto kombinujeme, abyste naplno využili státní podporu i daňový odpočet. Podrobnosti najdete na stránce DIP a penze.
Blog
Přečtěte si také
HypotékyInvestiční hypotéky od dubna 2026: co znamenají nové limity ČNB
Od 1. dubna 2026 platí pro investiční hypotéky přísnější limity ČNB – LTV 70 % a DTI 7. Koho se týkají, kolik vlastních peněz potřebujete a jak postupovat.
Číst článek
AktualitySpolupracujeme s předními institucemi na trhu – pro vaši jistotu i budoucnost
Proč spolupracujeme s desítkami bank a pojišťoven a co vám přináší srovnání nabídek finančních institucí napříč celým trhem.
Číst článekHypotékyHypotéka jako zbraň: ušetřete a získejte miliony navíc
Splatit hypotéku dřív, nebo raději investovat? Modelové výpočty ukazují, proč může investování místo mimořádných splátek přinést miliony navíc.
Číst článekVše pod jednou střechou
Související služby
DIP a penze
Jak naplno využít DIP a penzijní spoření – daňový odpočet až 48 000 Kč ročně, příspěvky zaměstnavatele bez odvodů a renta v důchodu. Vše vám pomůžeme nastavit.
Zjistit víceFinanční plán
Finanční plán propojí pojištění, úvěry, spoření a investice do jednoho funkčního celku. Analýza, plán, realizace a pravidelný servis. Úvodní schůzka zdarma.
Zjistit víceHypotéky
S hypotékou vám pomůžeme od výpočtu bonity až po podpis u notáře. Srovnáme nabídky bank, vyjednáme sazbu a vše vyřídíme za vás. Opava i celá ČR.
Zjistit víceKontakt
Chcete vědět, jak je na tom vaše portfolio?
Projdeme vaše stávající investice, jejich náklady i rizika a navrhneme, co zlepšit.
- Napište e-mailinfo@scerba-partneri.cz
- Kancelář OpavaKolofíkovo nábřeží 1116/23, 747 05 OpavaZobrazit na mapě →