Životní pojištění, které vás opravdu ochrání

Proč životní pojištění řešit pečlivě

Některé životní situace nedokážeme naplánovat ani ovlivnit – vážnou nemoc, úraz, dlouhodobou pracovní neschopnost nebo invaliditu. Všechny mají společného jmenovatele: výpadek příjmu, který se okamžitě promítne do celého rodinného rozpočtu. Splátky hypotéky, náklady na děti i běžné výdaje přitom běží dál.

Týká se to domácností s nižšími i vyššími příjmy. Paradoxně nejvíc bývají zasaženy právě ty, které jsou zvyklé na stabilně vysoký příjem – mají vyšší závazky a životní standard, který je pak náhle těžké udržet. Životní pojištění je proto pojistkou vaší životní úrovně: zadními vrátky pro chvíle, kdy se věci nevyvíjejí podle plánu.

Krátkodobá a dlouhodobá rizika

Dopady na rodinu dělíme do dvou skupin a každá vyžaduje jiný přístup.

Krátkodobé dopady

Úraz, pracovní neschopnost nebo hospitalizace – většinou jde o týdny až měsíce. Cílem je pokrýt rozdíl mezi nemocenskou a vaším skutečným příjmem, abyste se nemuseli zadlužit. Zvlášť důležité je toto krytí pro OSVČ, které na nemocenskou často nemají nárok vůbec.

Dlouhodobé dopady

Závažná onemocnění, trvalé následky úrazu a všechny stupně invalidity. Tyto situace mohou natrvalo změnit chod celé rodiny – a právě na ně musí být pojištění nastavené nejpečlivěji. Pojistné částky by měly odpovídat tomu, kolik peněz by rodina potřebovala na roky dopředu, ne jen na několik měsíců.

Nejčastější chyba, kterou v praxi vidíme: vysoké denní odškodné za drobné úrazy, ale invalidita pojištěná na částku, která by pokryla sotva dva roky výpadku příjmu.

Na co si dát u životního pojištění pozor

• Podpojištění invalidity – pojistná částka by měla vycházet z výše vašeho příjmu a z doby, kterou je potřeba překlenout.
• Definice diagnóz a výluky – dvě na první pohled stejné pojistky se mohou zásadně lišit v tom, co pojišťovna skutečně zaplatí.
• Klesající, nebo konstantní pojistná částka – u hypotéky dává smysl klesající krytí, k zajištění rodiny spíše konstantní.
• Zastaralé smlouvy – pojistka sjednaná před deseti lety často neodpovídá dnešnímu příjmu, rodině ani závazkům.
• Míchání pojištění a investic – investiční životní pojištění bývá dražší a méně přehledné než oddělené pojištění a investice.

Co pro vás uděláme

Když nám svěříte své životní pojištění, nastavíme ho tak, aby vás chránilo před naprostou většinou rizik, která mohou krátkodobě i dlouhodobě ohrozit váš životní standard. Spolupracujeme s řadou pojišťoven, a proto vybíráme podle kvality podmínek, ne podle provizí jedné instituce.

Životní pojištění propojujeme i s ostatními oblastmi vašich financí. Při sjednání hypotéky nastavíme krytí podle výše úvěru a v rámci finančního plánu zajistíme, aby ochrana příjmu tvořila pevný základ, na kterém můžete stavět další cíle.