Přehled na jednom místě
Všechny smlouvy, závazky a majetek v jednom přehledu – a díky aplikaci myPLANN je máte stále po ruce.
Finanční plánování
Finanční plán – mapa k vašim cílům
Vlastní bydlení, studium dětí, klidný důchod, finanční nezávislost. Finanční plán ukáže, jak se k těmto cílům dostat, kolik to stojí a co pro to udělat už dnes – aby do sebe všechno zapadalo a váš majetek dlouhodobě rostl.
- Konzultace zdarma
- Srovnání celého trhu
- Osobně i online
Finanční plánInvestice · Ščerba & Partneři
Ve zkratce
Finanční plán je podrobný rozbor a optimalizace vašich financí – příjmů, výdajů, pojištění, úvěrů, spoření a investic. Vzniká ve čtyřech krocích (analýza, plán, realizace, pravidelný servis). Výsledkem je konkrétní postup, jak ochránit příjem a majetek před riziky, splnit životní cíle (bydlení, děti, penze) a dlouhodobě zvyšovat hodnotu toho, co vlastníte.
Co od nás získáte
Proč spolupracovat právě s námi
Konkrétní čísla
Kolik potřebujete na penzi, jak velkou rezervu, jakou hypotéku si můžete dovolit. Žádné obecné rady.
Optimalizace nákladů
Často odhalíme duplicitní pojištění, drahé úvěry nebo nevyužité daňové výhody. Úspora se může vyšplhat na tisíce korun měsíčně.
Plán, který žije
V rámci pravidelného servisu plán aktualizujeme podle toho, co se ve vašem životě změní – svatba, děti, nová práce, dědictví.
Proč mít finanční plán
O finančním plánu se hodně mluví, ale málokdo ví, co přesně obnáší. Přitom jde o jeden z nejdůležitějších kroků, které můžete pro svou finanční stabilitu a dosažení životních cílů udělat. Pomáhá rozumně hospodařit s příjmy, výdaji, úsporami a investicemi – a hlavně propojuje všechny oblasti financí tak, aby si navzájem nepřekážely.
Cílem není jen zajištění zdraví a bydlení, ale i optimalizace úvěrů a celková finanční stabilita domácnosti. Výsledkem je dlouhodobý růst vašeho majetku.
Na jaké otázky vám plán odpoví
- Kolik je potřeba odkládat, aby mi od 60 let chodilo 40 000 Kč měsíčně?
- Jak velkou finanční rezervu potřebuji?
- Mám správně nastavené pojištění – a neplatím za zbytečná rizika?
- Jakou hypotéku si mohu bezpečně dovolit?
- Mám splácet hypotéku dřív, nebo investovat?
- Jak využít daňové výhody a příspěvky zaměstnavatele?
Pyramida finančního plánu
Každý plán musí stát na pevných základech. Proto postupujeme od zajištění k cílům:
- Zajištění příjmu a majetku – bez příjmu nelze plnit žádné cíle. Základním kamenem je proto ochrana před riziky (životní pojištění, pojištění majetku).
- Finanční rezerva – likvidní polštář pro nečekané situace.
- Životní cíle – vlastní bydlení, studium dětí, auto, zajištění na penzi.
- Finanční nezávislost – co pro vás znamená, si definujete společně se svým poradcem.
Ideální struktura majetku: pravidlo třetin
Finanční plán směřuje i k ideální struktuře majetku. Vychází z po staletí ověřeného dělení na třetiny: hotovost, majetek a investice. Každá složka má své výhody i nevýhody a správná diverzifikace snižuje riziko. Dělení má dva základní účely:
- chránit majetek před výkyvy trhů a krizemi,
- rozmnožovat majetek – aby rostl alespoň tempem inflace a lépe vám sloužil.
Krok po kroku k finanční stabilitě
Pro naši práci je klíčové klienta dobře poznat – jeho přání a sny i obavy. Na základě analýzy sestavíme plán, po vašem souhlasu ho realizujeme s vybranými produkty a dál se o něj pravidelně staráme. Díky aplikaci myPLANN budete mít přehled o všech smlouvách a dokumentech vždy v kapse.
Podrobněji o finančním plánu píšeme v článku Finanční plán: základní kámen vaší finanční budoucnosti.
Jak postupujeme
Krok za krokem a bez zbytečných starostí
- 01
Finanční analýza
Poznáme vaše příjmy, výdaje, majetek a závazky, ale i vaše přání, sny a obavy. Bez toho nelze plánovat.
- 02
Finanční plán
Na základě analýzy sestavíme individuální plán s prioritami, čísly a konkrétními kroky.
- 03
Realizace plánu
Po vašem odsouhlasení plán uvedeme do praxe s vybranými produkty z celého trhu.
- 04
Pravidelný servis
Teprve při pravidelném servisu poznáte naši skutečnou přidanou hodnotu – hlídáme, upravujeme a jsme tu pro vás.
Partneři
Srovnáváme nabídky těchto institucí
Srovnáváme nabídky celého trhu a vybíráme to, co nejlépe odpovídá vaší situaci.
FAQ
Časté otázky – Finanční plán
Co je finanční plán?
Finanční plán je dokument i proces. Analyzuje vaše příjmy, výdaje, úvěry, pojištění, investice a další finanční produkty tak, aby spolu všechno ladilo. Stanoví vaše cíle, jejich priority a cestu k nim – a pravidelně se aktualizuje.
Kolik finanční plán stojí?
Úvodní schůzka i analýza jsou u nás zdarma a nezávazné. O případných nákladech konkrétního řešení vás vždy předem a otevřeně informujeme.
Jak dlouho trvá sestavení plánu?
Obvykle stačí dvě až tři schůzky – první slouží k analýze a poznání vašich cílů, na druhé vám představíme plán a na třetí ho začneme realizovat. Sejít se můžeme osobně v Opavě, u vás doma nebo online.
Jaké podklady si mám připravit?
Ideálně stávající smlouvy (pojištění, úvěry, spoření, investice), přehled příjmů a výdajů a představu o svých cílech. Šanon nosit nemusíte – dokumenty můžete pohodlně nahrát do aplikace myPLANN.
Proč rozdělovat majetek na třetiny?
Klasické dělení majetku na hotovost, majetek (typicky nemovitosti) a investice je osvědčený způsob diverzifikace. Chrání majetek před výkyvy jednotlivých trhů a umožňuje využít příležitosti – například při propadu akcií přikoupit nebo při krizi na realitním trhu levně nakoupit.
Blog
Přečtěte si také
PojištěníJak vybrat životní pojištění: 7 nejčastějších chyb z praxe
Podpojištěná invalidita, drahé investiční životní pojištění nebo zastaralá smlouva. Sedm chyb, které vás stojí peníze i jistotu, a jak se jim vyhnout.
Číst článek
AktualitySpolupracujeme s předními institucemi na trhu – pro vaši jistotu i budoucnost
Proč spolupracujeme s desítkami bank a pojišťoven a co vám přináší srovnání nabídek finančních institucí napříč celým trhem.
Číst článek
Finanční plánFinanční plán: základní kámen vaší finanční budoucnosti
Co je finanční plán, k čemu slouží a jak vám pomůže zajistit příjem, splnit životní cíle a zvyšovat majetek. Včetně principu dělení majetku na třetiny.
Číst článekVše pod jednou střechou
Související služby
Investice
Investujte s jasným cílem – podílové fondy, ETF, dluhopisy i pravidelné investování. Strategii nastavíme podle vašeho horizontu, rizika a plánů.
Zjistit víceŽivotní pojištění
Životní pojištění podle vašich příjmů, závazků a rodiny. Srovnáme nabídky předních pojišťoven a zkontrolujeme vaši stávající smlouvu. Konzultace zdarma.
Zjistit víceDIP a penze
Jak naplno využít DIP a penzijní spoření – daňový odpočet až 48 000 Kč ročně, příspěvky zaměstnavatele bez odvodů a renta v důchodu. Vše vám pomůžeme nastavit.
Zjistit víceKontakt
Udělejte si ve financích jasno
Úvodní analýza je zdarma. Odejdete s přehledem, kde teď jste, kam se chcete dostat a co pro to udělat.
- Napište e-mailinfo@scerba-partneri.cz
- Kancelář OpavaKolofíkovo nábřeží 1116/23, 747 05 OpavaZobrazit na mapě →